新NISA制度がスタートして3年目。皆さんは、今年の投資戦略をどう描いていますか？
我が家では「非課税期間が無制限なら、1日でも早く、1円でも多く市場に資金を置く」という方針を貫いています。
結果として、新NISA開始から2年間で、累計720万円（年間360万円×2年）の非課税枠を最速で埋め切りました。
そして迎えた2026年1月。すでに成長投資枠240万円分と、つみたて投資枠の初月分の注文を完了しています。
今回は、我が家がなぜこれほどのスピードで投資を進めるのか、その「統計的な根拠」と、気になる最新の運用実績をすべて公開します！
結論：新NISAは「最短5年」での完走が最強の戦略
我が家の戦略はいたってシンプルです。
「年間360万円の枠を最短5年で埋め、合計1,800万円の非課税運用を最大化する」こと。
新NISAの最大のメリットは、運用益に税金がかからないことです。
この恩恵を最大限に受けるには、複利の効果を「長く」「大きく」効かせることが正解だと考えています。
2026年（3年目）の注文内容
すでに注文を終えた今年の内容は以下の通りです。
| 区分 | 投資銘柄 | 金額 | 実行時期 |
|---|---|---|---|
| 成長投資枠 | NASDAQ100 （120万円）/ S&P500（80万円） / オルカン（40万円） | 240万円 | 1月（ボーナス払い） |
| つみたて投資枠 | オルカン （60万円）/ S&P500（60万円） | 10万円 | 1月（月次積立） |
理由①：なぜ「年初一括」なのか？株が上がる確率は約80%！
「暴落したら怖いから、毎月分散すべきではないか？」という意見もよく耳にします。
しかし、長期投資の歴史が示す統計は、別の答えを教えてくれます。
長期で見れば「早く始めた者勝ち」
米国株（S&P500）などの主要指数を過去数十年スパンで分析すると、どの1年を切り取っても市場がプラスで終わる確率は約70%〜80%に達するというデータがあります。
つまり、投資タイミングを分散して「待つ」ことは、80%の確率で発生する上昇チャンスを逃す「機会損失」になる可能性が高いのです。
期待値を最大化する
「今が高いか低いか」は誰にも予測できません。
しかし、「早く投資すれば、それだけ運用期間が長くなり、複利の恩恵を受けやすくなる」ことは確実です。
我が家が3年目の年初に240万円を即座に注文したのは、この「統計的な期待値」に賭けているからです。
理由②：【実践術】成長投資枠240万円を1月に注文する方法
成長投資枠240万円を年初に埋めるために、我が家では楽天証券の「ボーナス設定」を活用しています。
月100円＋ボーナス設定の仕組み
具体的な注文手順は以下の通りです。
- 毎月の積立額を最低額（100円）に設定： 積立の体裁を整えます。
- ボーナス設定を「1月」にする： 残りの239万8,800円をボーナス払いとして指定。
- 引き落とし日の確認： ボーナス払いの引き落とし日は、毎月の通常の引き落とし日と同じになります。
これにより、1月の時点で1年分の枠をフルポジションで運用できる状態にしています。
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理由③：楽天ポイントを逃さない！つみたて枠の決済戦略
成長投資枠を爆速で埋める一方で、つみたて投資枠（月10万円）は「お得さ」を重視しています。
楽天キャッシュと楽天カードの併用
毎月の積立は以下の2つを併用しています。
これで毎月着実に１％のポイントをゲット。
理由④：実績公開！「一括」と「積立」どちらが強いのか
ここまでの2年間、累計720万円を運用したリアルな結果がこちらです。
最新の運用成績
トランプショックと積立の底力
昨年は「トランプショック」など、市場が大きく揺れる場面もありました。
その際、一括投資分は一時的に含み益を減らしましたが、毎月淡々と買っていた「つみたて枠」が、下落局面で安く拾う役割を果たしました。
結果として、騰落率（％）を見ると、つみたて枠が成長枠を上回る場面もあり、「積立投資の安定感」をリアルに体感しています。
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まとめ
新NISA 3年目、我が家はこれまで通り攻めの姿勢です。
- 720万円は運用済み： 過去2年の利益が大きなクッションになっている。
- 3年目年初の240万も注文済み： 市場の「80%の勝利確率」を信じて速攻で枠を埋める。
- トランプ政権下でも継続： 変動はあるが、長期では積立投資に軍配が上がる局面もある。
投資は、理論を理解し、それを淡々と実行できるかどうかのゲームです。
これからも、日々の株価に一喜一憂せず、最短での完走を目指して走り続けます！
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